Qu'est-ce que la fraude par chèque

La fraude par chèque peut désigner plusieurs types de fraude, notamment l'émission de chèques sans provision, le vol et la falsification ou la contrefaçon de chèques. Pour vous protéger, si vous émettez des chèques, vous devez surveiller attentivement votre compte courant ; si quelqu'un tente de vous en envoyer un, méfiez-vous de la fraude par chèque.

Comment se produit la fraude par chèque ?

Le fonctionnement de la fraude par chèque varie selon le type de fraude. Dans certains cas, la fraude consiste à émettre intentionnellement un chèque sans provision, c'est-à-dire un chèque d'un montant supérieur au solde de son compte. D'autres types de fraude par chèque sont plus complexes et impliquent des criminels qui falsifient ou falsifient des chèques pour voler des fonds.

Types de fraude par chèque

Il existe plusieurs types de fraude par chèque :

Fraude par chèque : il s'agit d'émettre intentionnellement un chèque sans provision, profitant du temps d'encaissement des chèques, ce qu'on appelle le « float ». La personne qui émet le chèque peut recevoir les produits ou services payés avec le chèque, et le destinataire peut ne se rendre compte que trop tard que le chèque est sans provision.

Chèques sans provision : Les chèques sans provision peuvent prendre de nombreuses formes, mais impliquent toujours l'émission d'un chèque sans provision et l'utilisation de plusieurs comptes. Dans certains cas, les criminels peuvent émettre un chèque sans provision de la banque A, puis un chèque sans provision de la banque B, puis le déposer à nouveau à la banque A pour couvrir temporairement le montant. Cette pratique peut perdurer jusqu'à ce que le criminel dispose de suffisamment d'argent pour couvrir le montant. Il est également possible d'émettre plusieurs chèques sans provision, de les déposer sur un compte ou de les utiliser pour des paiements par carte de crédit, puis de s'introduire par effraction pour retirer de l'argent ou utiliser la carte de crédit.

Lavage de chèques : Les criminels peuvent voler des chèques dans les boîtes postales américaines, chez les facteurs ou dans votre boîte aux lettres. Ils nettoient ensuite les chèques avec des produits chimiques, préservant les signatures et effaçant les montants et les bénéficiaires (c'est-à-dire les destinataires des chèques). Ils inscrivent ensuite les nouveaux montants et envoient les chèques par courrier à eux-mêmes, à des complices ou à des individus qu'ils ont falsifiés, puis déposent les chèques sur les comptes qu'ils contrôlent.

Contrefaçon de chèques : La contrefaçon de chèques est similaire au blanchiment de chèques, à la différence que les criminels scannent les chèques, les altèrent à l'aide d'un logiciel, puis impriment des chèques contrefaits. Les criminels peuvent utiliser cette technique pour contourner certaines mesures de sécurité empêchant le blanchiment de chèques.

Vol et falsification de chèques : Au lieu de falsifier les chèques volés, les criminels peuvent voler ou imprimer des chèques vierges, puis falsifier les signatures.

Comment éviter la fraude par chèques

Tout d'abord, n'émettez pas intentionnellement de chèques sans provision : c'est illégal et peut entraîner de lourdes amendes et une peine de prison. Même si vous émettez accidentellement un chèque sans provision, vous pouvez être soumis à des frais supplémentaires en cas de rejet.

Certaines entreprises conservent également l'historique des chèques émis, des comptes chèques et des comptes d'épargne des consommateurs, de la même manière qu'Experian conserve votre historique de crédit. Si vos chèques sont sans provision ou si votre compte présente un solde négatif, vous pourriez avoir des difficultés à ouvrir un compte courant.

En plus de surveiller vos activités d'émission de chèques, vous devez également vous protéger contre la fraude. Lisez ce qui suit pour savoir comment la prévenir.

Protégez-vous du lavage et de la cuisson des chèques

Pour empêcher les autres de voler et d'utiliser vos chèques, vous pouvez :

Utiliser différents modes de paiement. Pensez à utiliser une carte de crédit, une carte de débit ou une application de paiement entre particuliers plutôt que d'envoyer des chèques par la poste. De nombreuses banques et coopératives de crédit proposent également des services gratuits de paiement de factures en ligne.

Écrivez vos chèques avec un stylo gel noir. Certains types de stylos peuvent rendre les fraudeurs difficiles à effacer l'encre des chèques. Par exemple, Uni-Ball affirme que ses stylos « Super Ink » peuvent vous protéger contre la fraude par chèque.

N'envoyez pas de chèques depuis chez vous. Si vous le faites, essayez de le déposer directement à la poste. Vous pouvez également le déposer dans une boîte aux lettres que quelqu'un relève en fin de journée.

Consultez votre courrier quotidiennement. Vérifiez régulièrement votre courrier pour vous assurer que personne ne vole de chèques ou d'autres courriers dans votre boîte aux lettres. Vous pouvez utiliser le service gratuit USPS Informed Delivery pour recevoir un e-mail avec des images du courrier du jour.

Sécurisez votre courrier pendant votre absence. Si vous prévoyez une absence de 30 jours ou moins, vous pouvez également faire appel à un service de stockage de courrier auprès de l'United States Postal Service (USPS).

Si vous rédigez des chèques, vous devrez peut-être surveiller régulièrement votre compte pour détecter toute transaction inhabituelle.

Protégez-vous des chèques frauduleux

Méfiez-vous également des personnes qui tentent de payer avec des chèques frauduleux. Cette tactique est courante dans certains types d'escroqueries, comme les escroqueries au trop-perçu et les escroqueries à l'emploi.

Les détails peuvent varier selon le point de vue de l'escroc. Vous souhaitez peut-être acheter des appareils électroniques, un chiot ou une voiture sur une place de marché en ligne. Ou peut-être avez-vous vu une offre d'emploi et même passé plusieurs entretiens. Mais vous saurez qu'il s'agit d'une escroquerie lorsqu'un escroc ou une entreprise vous envoie un chèque d'un montant supérieur à vos attentes.

Ils peuvent prétendre avoir accidentellement payé trop cher et vous demander de déposer le chèque sur votre compte pour vous le restituer. Cependant, même si le chèque semble avoir été encaissé et que l'argent est bien arrivé, il s'agit très probablement d'une fraude. Quelques jours ou semaines plus tard, votre banque peut vous informer que le chèque est sans provision. À ce moment-là, le créancier a depuis longtemps pris la fuite avec l'argent.

Que faire si vous êtes victime d'une fraude par chèque ?

Vos prochaines étapes dépendront du type de fraude.

Si quelqu'un a volé, blanchi ou falsifié l'un de vos chèques : Contactez votre banque et déposez plainte. Heureusement, votre banque vous remboursera probablement vos pertes. Cependant, cela peut prendre des semaines, voire des mois. Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir une indemnisation, vous pouvez contacter l'organisme de réglementation de votre banque et déposer une plainte sur HelpWithMyBank.gov.

Si vous avez déposé un chèque frauduleux et envoyé de l'argent à quelqu'un d'autre : Les escrocs gagnent leur vie en escroquant les gens, et certains sont très doués pour cela. Vous pouvez signaler la fraude à l'institution financière à laquelle vous avez envoyé l'argent afin de voir si la transaction peut être annulée. Cependant, si vous avez envoyé de l'argent en espèces, des cartes-cadeaux, des cryptomonnaies ou un virement bancaire à l'escroc, ou si plus de quelques jours se sont écoulés depuis votre envoi par d'autres moyens, vous pourriez ne pas pouvoir récupérer votre argent.

Vous pouvez également signaler toute fraude par chèque afin d'aider les autorités à traquer les réseaux de fraude et à protéger les autres. La Federal Trade Commission gère ReportFraud.ftc.gov, et le FBI dispose d'un centre de plaintes pour cybercriminalité.

Surveillez votre crédit et votre identité

La fraude par chèque n'affecte pas nécessairement votre crédit. Cependant, les criminels qui volent des chèques dans votre courrier ou vous envoient frauduleusement de l'argent peuvent également collecter d'autres informations personnelles et tenter d'usurper votre identité. Utilisez un outil de surveillance du crédit (Experian propose une surveillance du crédit gratuite) pour être averti si quelqu'un demande un prêt en votre nom. De plus, il existe des programmes de protection de l'identité, comme Experian Premier, qui surveillent d'autres bases de données et vous aident à retrouver votre identité.