7 étapes pour lutter contre le vol d'identité

Chaque année, l'usurpation d'identité frappe des dizaines de millions d'Américains, leur coûtant des milliards de dollars de pertes. Ces incidents causent également aux victimes une anxiété, des tracas et une perte de temps considérables. La meilleure façon de lutter contre l'usurpation d'identité est de la prévenir complètement. Cependant, si vous ou un proche subissez une perte, il est crucial de savoir comment réagir par la suite.

Voici sept mesures à prendre dès que possible après avoir découvert une usurpation d'identité.

1. Insérer une alerte à la fraude dans votre dossier de crédit

Vous avez le droit d'ajouter une alerte à la fraude à votre dossier de crédit. L'ajout d'une alerte à la fraude oblige les prêteurs à vérifier votre identité avant de traiter toute demande de prêt ou de carte de crédit. Cela empêche les criminels qui ont volé vos informations personnelles d'obtenir du crédit en votre nom et de nuire à votre cote de crédit s'ils ne peuvent pas rembourser.

En déposant une alerte à la fraude auprès de l'une des trois principales agences nationales d'évaluation du crédit, les deux autres sont automatiquement notifiées. Ainsi, si vous déposez une alerte à la fraude auprès d'Experian, Equifax et TransUnion suivront.

L'alerte initiale à la fraude est valable un an. Vous pouvez la lever à tout moment en informant chaque bureau de crédit séparément.

Vous avez également le droit de demander une alerte à la fraude prolongée, valable sept ans, mais nécessitant la preuve d'une plainte pour usurpation d'identité auprès des forces de l'ordre (voir ci-dessous), ou de bloquer votre crédit auprès de chaque bureau de crédit afin de restreindre davantage l'accès à votre dossier de crédit.

2. Signalez une usurpation d'identité à la Federal Trade Commission

Soumettez une déclaration de vol via le site web de la Federal Trade Commission, IdentityTheft.org. Le formulaire interactif vous pose des questions sur l'incident, vous oriente vers les ressources appropriées en fonction de vos réponses et génère une plainte et une déclaration sous serment de victime d'usurpation d'identité, que vous pouvez soumettre aux forces de l'ordre et utiliser pour ajouter une alerte à la fraude prolongée à votre dossier de crédit.

3. Consultez votre dossier de crédit

Consultez votre dossier de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit nationaux pour détecter des signes de comptes ou de demandes de crédit inconnus. Chaque compte figurant sur votre dossier de crédit doit inclure les coordonnées du créancier afin que vous puissiez examiner toute activité suspecte. Le cas échéant, informez le créancier que l'activité est non autorisée et demandez une enquête.

Après avoir alerté tous les créanciers d'une fraude potentielle, veuillez noter que vous avez le droit de contester les informations figurant sur votre rapport de crédit auprès de chaque agence d'évaluation du crédit. En déposant une contestation, vous demandez que l'activité non autorisée et le compte soient supprimés de votre rapport de crédit.

4. Évaluer les dommages et signaler la fraude

Malheureusement, un seul cas d'usurpation d'identité peut n'être que la partie émergée de l'iceberg. Une fois que les criminels ont accès à vos informations personnelles, ils peuvent vous cibler sur plusieurs fronts et/ou vendre vos identifiants à d'autres escrocs via le « dark web ». Si vous êtes victime d'une fraude, soyez attentif aux autres signes et signalez-les si nécessaire :

Vérifiez vos relevés bancaires et de carte de crédit pour détecter toute transaction non autorisée. Des débits et retraits inexpliqués sont des signes évidents de problèmes potentiels, mais des crédits et dépôts non identifiés peuvent également indiquer des problèmes. Parfois, les escrocs effectuent de petits dépôts pour vérifier les informations de votre compte avant de tenter des retraits plus importants. Vérifiez régulièrement vos comptes pour détecter tout débit non identifié et signalez toute transaction non identifiée à votre institution financière ou à votre prêteur dès que possible. Assurez-vous toutefois que ces transactions ne sont pas autorisées par des entreprises utilisant des noms inconnus ou des processeurs de paiement tiers.

Vérifiez vos informations personnelles sur le dark web. Les services de surveillance du crédit (tels que ceux proposés par Experian Premier) peuvent rechercher sur le dark web votre adresse e-mail, votre numéro de sécurité sociale (SSN), vos mots de passe et les informations de votre compte, vous alertant ainsi des violations potentielles. Examinez attentivement le statut de chaque compte, modifiez votre mot de passe et informez l'émetteur du compte si nécessaire si vous découvrez des preuves de fraude ou de vol.

Vérifiez votre compte de sécurité sociale. Un numéro de sécurité sociale compromis peut être un problème majeur, car il est lié à votre rapport de solvabilité, à votre impôt fédéral sur le revenu et à vos cotisations d'assurance retraite et maladie. Vérifiez votre compte de sécurité sociale (si ce n'est pas déjà fait, vous pouvez en créer un gratuitement) pour détecter tout signe de détournement de vos prestations.

Vérifiez votre compte personnel auprès de l'Internal Revenue Service (IRS). Une utilisation courante des numéros de sécurité sociale volés consiste à se faire passer pour des victimes et à réclamer des remboursements d'impôts fédéraux. Vérifiez votre compte IRS personnel en ligne pour vous assurer que personne n'a tenté de déclarer vos revenus en votre nom. Si vous n'avez pas de compte IRS en ligne, vous pouvez en créer un en quelques minutes. Si vous ne parvenez pas à accéder à un compte existant, ou si l'on vous informe que votre compte existe déjà lorsque vous essayez d'en créer un, il est possible que quelqu'un ait détourné vos informations fiscales. Vous devez alors contacter l'IRS pour enquêter.

5. Contactez vos créanciers et vos institutions financières

Si vous pensez qu'un compte frauduleux a été ouvert à votre nom ou si vous découvrez des transactions que vous n'avez pas autorisées, informez-en immédiatement vos créanciers et vos institutions financières. Plus tôt vous les avertirez, plus vite ils pourront enquêter, prévenir de futures transactions frauduleuses et, le cas échéant, envisager de récupérer les fonds volés ou d'annuler les pénalités inutiles encourues en raison d'une activité frauduleuse.

6. Informez les autorités compétentes

L'usurpation d'identité et la fraude peuvent prendre de nombreuses formes. Il est donc important de signaler le délit aux autorités compétentes, en fonction du type de délit dont vous avez été victime. Outre les autorités mentionnées ci-dessous, vous devez également informer les autorités compétentes et leur fournir une copie de votre plainte et de votre déclaration sous serment auprès de la Federal Trade Commission (FTC). Cela facilitera la coordination avec les autorités compétentes, le cas échéant.