Qu'est-ce que la fraude au titre de propriété ?

La fraude immobilière est une forme grave de fraude immobilière. Les criminels volent le titre de propriété d'une maison et l'enregistrent à leur nom. Le fraudeur peut ensuite utiliser ce titre pour commettre d'autres délits, notamment la vente de la maison ou son utilisation comme garantie pour un nouveau prêt, le tout à l'insu du propriétaire. Bien que rare, cette fraude peut avoir de graves conséquences financières pour le propriétaire.

Le vol de titre de propriété ne peut être totalement évité. Cependant, si vous suspectez une fraude immobilière, connaître les signes et savoir comment réagir peut vous aider à mieux protéger votre maison, vos finances et votre crédit.

Comment se produit la fraude immobilière ?

La fraude immobilière, aussi appelée vol de titre de propriété, commence souvent par une usurpation d'identité. Les escrocs peuvent voler votre identité, votre numéro de sécurité sociale ou d'autres informations privées pour falsifier des documents transférant le titre de propriété. Les tactiques courantes incluent la falsification d'un acte de mainlevée, d'une garantie ou d'une procuration. L'escroc soumet ensuite de nouveaux documents aux autorités compétentes (comme le greffe de votre ville) pour enregistrer le transfert de propriété, le tout à votre insu.

Une fois que votre titre de propriété est entre les mains d'un escroc, vous n'en êtes plus techniquement propriétaire, même si vous continuez à rembourser votre prêt immobilier. Les escrocs peuvent utiliser votre maison comme garantie pour refinancer ou demander un nouveau prêt, comme un deuxième prêt hypothécaire ou une marge de crédit hypothécaire (MCH). Ils peuvent également vendre illégalement votre maison ou l'utiliser dans des escroqueries à la location.

La fraude au titre de propriété peut entraîner de graves conséquences financières, notamment une saisie immobilière, des problèmes de crédit, voire la perte du logement. Malheureusement, les propriétaires ne se rendent souvent compte qu'il est trop tard qu'ils sont victimes de fraude au titre de propriété.

Quelle est la fréquence de la fraude au titre de propriété ?

Le rapport 2023 du FBI sur la cybercriminalité a révélé que les crimes liés à l'immobilier, y compris la fraude au titre de propriété, ont entraîné des pertes de plus de 145 millions de dollars en 2023, avec plus de 9 500 plaintes reçues. Bien que cela ne représente qu'une infime partie des près de 900 000 plaintes reçues par le FBI en 2023, les conséquences de ce type de fraude peuvent être dévastatrices.

Cependant, malgré la gravité de la situation, les fraudeurs peinent souvent à réussir. Les prêteurs, les sociétés de titres de propriété et les agents immobiliers appliquent généralement des procédures rigoureuses pour vérifier l'identité des personnes impliquées dans les transferts de biens immobiliers, notamment des vérifications de solvabilité et l'examen de documents clés tels que les relevés bancaires et les pièces d'identité.

Néanmoins, le FBI et d'autres agences fédérales et étatiques encouragent les propriétaires à rester vigilants. En 2024, le FBI a émis une alerte concernant une récente vague de fraudes aux titres de propriété impliquant des ventes de terrains vacants. En 2023, l'État de New York a adopté une loi visant à protéger les victimes de fraudes aux titres de propriété et a créé un site web pour signaler les suspicions de fraude aux actes de propriété. Le Maryland a également émis une mise en garde à l'intention des propriétaires concernant les fraudes aux titres de propriété en 2022.

L'Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a mis en place plusieurs programmes pour aider les propriétaires à se protéger contre la fraude immobilière, y compris le vol de titre de propriété.

Signes de fraude immobilière

La fraude immobilière peut être difficile à détecter. Cependant, les propriétaires peuvent être attentifs aux signes indiquant qu'un vol de titre a eu lieu, est en cours ou est en cours.

Nouveaux relevés de prêt : Si vous recevez par courrier un relevé de prêt que vous ne reconnaissez pas, notamment une marge de crédit hypothécaire (MCH) ou un deuxième prêt hypothécaire, il est possible que quelqu'un utilise la valeur nette de votre maison pour commettre une fraude.

Avis de saisie immobilière : Recevoir une menace d'avis de saisie immobilière de la part de votre prêteur ou d'une autre institution financière pourrait signifier que vous êtes victime d'une fraude immobilière, surtout si vos paiements hypothécaires ont été effectués à temps.

Modifications de factures : Si vous constatez que certaines factures liées à votre maison n'apparaissent plus par courrier, ou si vous constatez que des informations clés sur la facture, comme le nom du titulaire du compte, sont inexactes, cela pourrait être un signe de fraude immobilière.

Arrêt des prélèvements automatiques : Lorsque les prélèvements automatiques à votre société de prêt hypothécaire, à votre assurance habitation ou à vos impôts cessent soudainement d'être débités de votre compte bancaire, il peut s'agir d'une fraude immobilière.

Activité suspecte sur votre rapport de solvabilité : L'ouverture de nouveaux comptes ou des demandes de renseignements sur votre solvabilité pourraient indiquer que vous êtes victime d'une usurpation d'identité et d'une fraude potentielle au titre de propriété.

Activité immobilière : Les appels d'agents immobiliers ou toute autre activité immobilière suspecte, notamment les annonces de maisons à vendre ou à louer, pourraient indiquer que la propriété de votre maison a été transférée illégalement.